AVD-Rendite-Rechner — Zinseszins über 30 Jahre
Wie viel Vermögen du wirklich aufbaust — mit ehrlicher Steuerstundungs-Rechnung.
Kurz gesagt
Wie viel aus dem AVD wird, hängt vor allem von Rendite und Laufzeit ab. Mit 150 €/Monat über 37 Jahre kommen bei 6 % Rendite inklusive Zulagen rund 298.000 € zusammen — davon 66.600 € eigene Beiträge. Das ist eine Annahme, keine Prognose; Produktkosten sind nicht abgezogen.
Der größte Hebel im AVD ist nicht die jährliche Zulage — es ist der Zinseszinseffekt über die gesamte Ansparphase. 540 €/Jahr Zulage werden über 30 Jahre bei 6 % Rendite zu rund 43.000 € zusätzlichem Vermögen.
Ein zweiter, oft unterschätzter Effekt: die Steuerstundung. Im normalen ETF-Depot zahlst du jährlich Vorabpauschale plus Abgeltungssteuer auf realisierte Gewinne. Im AVD entfällt das — die Versteuerung kommt erst in der Auszahlphase.
Die Vermögenskurve unten zeigt drei Linien: deine Eigenbeiträge, das normale ETF-Depot und den AVD-Verlauf.
1. Wer du bist
2. Sparverhalten
3. Bestehender Riester-Vertrag
Netto-Rente pro Monat (geschätzt)
1.310 €
In heutiger Kaufkraft: 629 €
Auszahlplan von 65 bis 85: brutto 1.826 €/Monat, davon rund 28 % Einkommensteuer.
Schätzung: Die Auszahlung kommt zu deinen übrigen Alterseinkünften hinzu, angesetzt mit 50 % deines heutigen zu versteuernden Einkommens (z. B. gesetzliche Rente). Kranken- und Pflegeversicherung sind nicht eingerechnet. Deine echte Steuer im Alter kann deutlich abweichen. Keine Steuerberatung.
Förderquote
34.8%Günstigerprüfung des Finanzamts
Das Finanzamt prüft automatisch jedes Jahr, welche Variante für dich günstiger ist — du musst nichts tun. Hier gewinnt der Sonderausgabenabzug mit 627 €.
Vermögensentwicklung über 37 Jahre
Ergebnis nach 37 Jahren
- Eigenbeiträge gesamt
- 66.600 €
- Zulagen gesamt
- 19.980 €
- Brutto-Endkapital
- 297.807 €
- davon Steuerstundung
- +51.641 €
- Netto nach Versteuerung (geschätzt)
- 213.570 €
- Netto-Rente pro Monat (Auszahlplan bis 85)
- 1.310 €
EMPFEHLUNG: Das AVD bringt dir bei 150 €/Monat eine Förderquote von 34.8 % — deutlich mehr als ein normales ETF-Depot. Nach 37 Jahren: 297.807 €.
Gut zu wissen
- Bei deinem Einkommen bringt der Sonderausgabenabzug mehr als die Zulage (627 € vs. 540 €). Das Finanzamt wendet automatisch die für dich günstigere Variante an.