Altersvorsorgedepot für Familien — 80 % Förderquote mit 3 Kindern
Mit Kindern wird das AVD zur stärksten privaten Altersvorsorge in Deutschland.
Kurz gesagt
Ja — Familien bekommen beim AVD die höchste Förderquote. Neben bis zu 540 € Grundzulage gibt es bis zu 300 € Kinderzulage je Kind und Jahr. Bei 150 €/Monat Eigenbeitrag liegt die Förderquote mit zwei Kindern bei rund 63 %, mit drei Kindern bei 80 %.
Familien gehören zu den größten Gewinnern der Reform. Die Kinderzulage matcht jeden eingezahlten Euro 1:1 — bis 300 € pro Kind und Jahr. Für die volle Kinderzulage brauchst du mindestens 25 €/Monat Eigenbeitrag pro Kind.
Bei zwei Kindern und 150 €/Monat regulärem Eigenbeitrag liegt die Förderquote bei rund 63 %. Mit drei Kindern werden daraus 80 %. Das sind Quoten, die kein anderes legales Vorsorgeprodukt erreicht.
Für Kinder ab Jahrgang 2020 ist zusätzlich die Frühstart-Rente geplant — 10 €/Monat pro Kind vom 6. bis zum 18. Lebensjahr. Das ist ein eigener Gesetzentwurf (Kabinett 12.08.2026, noch nicht verabschiedet, geplanter Start 01.01.2027); vor 2020 geborene Kinder erhalten nach aktuellem Entwurf nichts. Berechne unten deine Förderquote, der Frühstart-Hinweis erscheint automatisch.
1. Wer du bist
Bis zu 300 € Kinderzulage pro Kind — bei mind. 25 €/Monat Eigenbeitrag pro Kind.
2. Sparverhalten
3. Bestehender Riester-Vertrag
Netto-Rente pro Monat (geschätzt)
1.133 €
In heutiger Kaufkraft: 601 €
Auszahlplan von 65 bis 85: brutto 1.639 €/Monat, davon rund 31 % Einkommensteuer.
Schätzung: Die Auszahlung kommt zu deinen übrigen Alterseinkünften hinzu, angesetzt mit 50 % deines heutigen zu versteuernden Einkommens (z. B. gesetzliche Rente). Kranken- und Pflegeversicherung sind nicht eingerechnet. Deine echte Steuer im Alter kann deutlich abweichen. Keine Steuerberatung.
Förderquote
63.3%Günstigerprüfung des Finanzamts
Das Finanzamt prüft automatisch jedes Jahr, welche Variante für dich günstiger ist — du musst nichts tun. Hier gewinnt die Zulage mit 1140 €.
Vermögensentwicklung über 32 Jahre
Ergebnis nach 32 Jahren
- Eigenbeiträge gesamt
- 57.600 €
- Zulagen gesamt
- 36.480 €
- Brutto-Endkapital
- 267.216 €
- davon Steuerstundung
- +67.384 €
- Netto nach Versteuerung (geschätzt)
- 184.747 €
- Netto-Rente pro Monat (Auszahlplan bis 85)
- 1.133 €
STARKE EMPFEHLUNG: Mit 2 Kindern erreichst du eine Förderquote von 63.3 %. Das ist eine der höchsten verfügbaren Förderquoten in Deutschland. Über 32 Jahre baust du 267.216 € Vermögen auf.
Gut zu wissen
- Für Kinder ab Jahrgang 2020 ist zusätzlich die Frühstart-Rente geplant (eigener Gesetzentwurf, Kabinett 12.08.2026, noch nicht verabschiedet): 10 €/Monat staatlich ab dem 6. Lebensjahr. Mit privater Aufstockung können daraus 6-stellige Beträge werden — siehe Frühstart-Rente-Rechner.
- Bei deinem Einkommen ist die Zulage günstiger als der Sonderausgabenabzug. Das Finanzamt prüft das automatisch.